Glosario español-inglés de préstamos, crédito e hipotecas

Si vives en Estados Unidos y hablas español, lo más probable es que tus documentos financieros lleguen en inglés. El estado de cuenta de la tarjeta, la Estimación del préstamo (Loan Estimate) de una hipoteca, la carta de un cobrador o el contrato del carro usan términos precisos que a veces no tienen una traducción única. Conocer la palabra en inglés te ayuda a leer la letra pequeña, a hacer las preguntas correctas y a buscar información oficial por tu cuenta.

Este glosario reúne 218 términos de préstamos, crédito, tarjetas, hipotecas, autos, préstamos estudiantiles, cobro de deudas, banca e impuestos relacionados con pedir prestado. Está ordenado alfabéticamente por el término en español; cuando en distintos países se usan palabras diferentes, aparecen juntas, separadas por una barra. Entre paréntesis y en cursiva verás el término en inglés que encontrarás en los formularios. Las definiciones explican cómo se usa cada término en Estados Unidos y, cuando una guía del sitio lo trata a fondo, incluyen el enlace. Para buscar una palabra en inglés, usa la búsqueda de tu navegador.

A

Acreedor (creditor): persona o empresa a la que le debes dinero, como un banco, una cooperativa de crédito o el emisor de tu tarjeta. El acreedor original es quien te prestó; si vende la deuda, el comprador pasa a ser el nuevo acreedor.

Adelanto en efectivo (cash advance): dinero en efectivo que sacas con tu tarjeta de crédito en un cajero o en un banco. Suele tener una APR más alta que la de compras, un cargo aparte y, en general, cobra intereses desde el primer día, sin período de gracia. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

Administrador del préstamo (loan servicer): empresa que recibe tus pagos, lleva la cuenta y te atiende en nombre del dueño del préstamo; puede ser distinta del prestamista que te dio el dinero. En hipotecas y préstamos estudiantiles federales es a quien debes llamar para pedir opciones si no puedes pagar.

Alerta de fraude (fraud alert): aviso en tu expediente de crédito que pide a las empresas verificar tu identidad antes de abrir una cuenta a tu nombre. La alerta inicial es gratuita y dura un año; las víctimas de robo de identidad pueden pedir una alerta extendida de siete años. Más información: Congelar tu crédito.

Alivio de deudas (debt relief): término amplio para servicios que prometen reducir, negociar o reorganizar lo que debes. Desconfía de cualquier empresa que te cobre antes de haber resuelto alguna de tus deudas o que te garantice resultados. Más información: Estafas de préstamos y de alivio de deudas.

Amortización (amortization): forma de pagar un préstamo con cuotas periódicas que cubren intereses y capital hasta saldarlo. Al principio la mayor parte de cada cuota va a intereses; con el tiempo, cada vez más va a reducir el capital. Más información: Cómo funciona la amortización, Calculadora de amortización.

Amortización negativa (negative amortization): ocurre cuando tu pago no alcanza para cubrir los intereses del mes y la diferencia se suma al saldo, de modo que debes más aunque estés pagando. Más información: Cómo funciona la amortización.

Análisis de la cuenta de plica (escrow analysis): revisión anual en la que el administrador de tu hipoteca compara lo que pagó por impuestos y seguros con lo que hay en tu cuenta de plica. Si sobra dinero puede haber un reembolso; si falta, te pedirá cubrir el faltante o subirá tu pago mensual.

Aplazamiento temporal de pagos / indulgencia (forbearance): acuerdo con el prestamista para pausar o reducir tus pagos por un tiempo, por ejemplo tras perder el empleo. Los intereses normalmente siguen acumulándose y lo que dejas de pagar debe cubrirse después, así que pregunta cómo se pagará antes de aceptarlo. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

APR de penalidad / tasa de penalización (penalty APR): tasa más alta que el emisor de una tarjeta puede aplicar si te atrasas en los pagos. Por ley federal, para aplicarla a tu saldo existente debes tener más de 60 días de atraso, y el emisor debe revisarla después de seis meses de pagos puntuales. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

APR introductoria / tasa promocional (introductory APR, promotional rate): tasa baja, a veces de 0%, que una tarjeta ofrece durante un tiempo limitado; al terminar, el saldo pendiente pasa a la APR normal. Por ley federal, una tasa introductoria en tarjetas debe durar al menos seis meses. Más información: Transferencia de saldo.

Arrendamiento / leasing (lease): contrato en el que pagas por usar un carro durante un plazo fijo, con un límite de millas; al final lo devuelves o lo compras por el valor residual. Las cuotas suelen ser más bajas que las de un préstamo, pero no acumulas propiedad sobre el vehículo. Más información: Comprar o arrendar un carro.

Asesor de vivienda aprobado por HUD (HUD-approved housing counselor): consejero de una agencia sin fines de lucro aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) que orienta gratis o a bajo costo sobre la compra de vivienda, hipotecas y cómo evitar una ejecución hipotecaria. Muchas agencias atienden en español. Más información: Ayuda para compradores de primera vivienda.

Asistencia para el pago inicial (down payment assistance): subvenciones o préstamos, a veces perdonables, que ofrecen agencias estatales y locales de vivienda y otras organizaciones para ayudarte con el pago inicial o los costos de cierre. Cada programa tiene sus propios requisitos de ingresos, ubicación y uso de la vivienda. Más información: Ayuda para compradores de primera vivienda.

Atraso / morosidad (delinquency, past due): situación de un préstamo o tarjeta con un pago vencido y no hecho. Los prestamistas suelen reportar a las agencias de crédito los atrasos de 30 días o más, y cada mes adicional de atraso pesa más en tu puntaje. Más información: Cómo funciona el puntaje de crédito.

Autopago / pago automático (autopay, automatic payment): autorización para que el pago se cargue cada mes a tu cuenta bancaria o tarjeta. Evita olvidos y algunos prestamistas dan un pequeño descuento en la tasa por usarlo; revisa que tengas fondos para no causar un sobregiro.

B

Bancarrota / quiebra (bankruptcy): proceso legal en una corte federal para eliminar o reorganizar deudas cuando no puedes pagarlas. Las formas más comunes para personas son el Capítulo 7 y el Capítulo 13, y antes de presentarla debes tomar un curso de asesoría de crédito con una agencia aprobada. Más información: Bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13.

Beca / subvención (grant, scholarship): dinero para estudios que normalmente no se devuelve, a diferencia de un préstamo. La Beca Federal Pell (Pell Grant) se otorga según la necesidad económica que resulta de la FAFSA. Más información: La FAFSA.

Bloqueo de tasa (rate lock): compromiso del prestamista de mantenerte una tasa de interés y unos puntos determinados durante cierto número de días mientras se procesa tu hipoteca. Si el bloqueo vence antes del cierre, extenderlo puede costar dinero. Más información: Costos de cierre.

Buró de crédito / agencia de informes de crédito (credit bureau, credit reporting company): empresa que recopila información sobre cómo usas y pagas tu crédito y la vende en forma de informes de crédito. Las tres agencias nacionales son Equifax, Experian y TransUnion. Más información: Cómo leer tu reporte de crédito.

C

Cancelación como pérdida / cuenta castigada (charge-off): el acreedor da por perdida una deuda en su contabilidad, en tarjetas normalmente tras unos 180 días sin pago. Sigues debiendo el dinero, la deuda puede pasar a cobranza o venderse, y la marca negativa queda en tu informe de crédito. Más información: Cómo leer tu reporte de crédito.

Capacidad de pago (ability to repay): evaluación que hace el prestamista de si puedes pagar el préstamo según tus ingresos, tus deudas y tus gastos. En hipotecas, la ley federal obliga al prestamista a hacer una determinación razonable y de buena fe de tu capacidad de pago. Más información: Relación deuda-ingreso, Calculadora de capacidad de préstamo.

Capital / principal (principal): la cantidad que pediste prestada, o la que aún debes de ella, sin contar intereses ni cargos. Los pagos adicionales que se aplican al capital reducen los intereses futuros. Más información: Cómo funciona la amortización.

Capitalización de intereses (interest capitalization): cuando los intereses no pagados se suman al capital, de modo que después pagas intereses sobre esos intereses. Ocurre, por ejemplo, en algunos préstamos estudiantiles al terminar un período de gracia o de aplazamiento. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Capítulo 13 (Chapter 13 bankruptcy): bancarrota de reorganización para personas con ingresos regulares: propones un plan de pagos de tres a cinco años supervisado por la corte. Permite conservar bienes, como una casa en riesgo de ejecución, mientras te pones al día. Más información: Bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13.

Capítulo 7 (Chapter 7 bankruptcy): bancarrota de liquidación: un síndico puede vender los bienes que no estén protegidos por exenciones para pagar a los acreedores, y muchas deudas restantes se eliminan. Para calificar hay que pasar una prueba de medios (means test) basada en tus ingresos. Más información: Bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13.

Cargo anual / cuota anual (annual fee): lo que cobran algunas tarjetas de crédito cada año solo por tenerlas. Muchas tarjetas no tienen cargo anual; compáralo con los beneficios reales que vas a usar.

Cargo financiero (finance charge): el costo total del crédito expresado en dólares: intereses más ciertos cargos que exige el prestamista. Aparece en la divulgación que exige la Ley de Veracidad en los Préstamos, junto a la APR y el monto financiado. Más información: Qué es la APR.

Cargo por fondos insuficientes / cheque devuelto (NSF fee, returned item fee): cargo que cobra el banco cuando rechaza un cheque o un pago porque no tenías dinero suficiente en la cuenta. El comercio o prestamista al que iba el pago también puede cobrarte un cargo por pago devuelto.

Cargo por originación / comisión de apertura (origination fee): cargo del prestamista por tramitar y otorgar un préstamo, a menudo un porcentaje del monto. En préstamos personales puede descontarse del dinero que recibes, y se refleja en la APR. Más información: Qué es la APR, Costos de cierre.

Cargo por pago tardío / recargo por mora (late fee): cargo que se cobra cuando tu pago llega después de la fecha de vencimiento o del período de cortesía que dé el contrato. Además del cargo, un atraso de 30 días o más puede reportarse a las agencias de crédito. Más información: La trampa del pago mínimo.

Cargo por sobregiro (overdraft fee): cargo bancario cuando el banco paga una transacción para la que no tenías fondos suficientes. Para retiros en cajero y compras únicas con tarjeta de débito, el banco necesita tu autorización previa (opt-in) para cobrarte este cargo.

Cargo por transferencia de saldo (balance transfer fee): cargo, normalmente un porcentaje del monto, por pasar la deuda de una tarjeta a otra. Inclúyelo en tus cuentas aunque la tasa promocional sea de 0%. Más información: Transferencia de saldo.

Carro en parte de pago (trade-in): vehículo que entregas al concesionario para reducir el precio del nuevo. Si debes más de lo que vale, esa diferencia (valor neto negativo) a menudo se suma al nuevo préstamo. Más información: Financiamiento en el concesionario.

Carta para que dejen de contactarte (cease communication letter): carta en la que le pides por escrito a un cobrador que deje de comunicarse contigo. Después, en general, solo puede contactarte para confirmar que no te contactará más o para avisarte de una acción concreta, como una demanda; la deuda no desaparece. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Ciclo de facturación (billing cycle): período, por lo general de unos 28 a 31 días, entre un estado de cuenta de tu tarjeta y el siguiente. Las compras de ese período aparecen en el estado de cuenta que se emite al cerrar el ciclo. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

Cierre (closing, settlement): trámite final de la compra o del refinanciamiento en el que firmas los documentos de la hipoteca, pagas el dinero necesario y la propiedad pasa a tu nombre o se registra el nuevo préstamo. Más información: Costos de cierre.

Cobrador de deudas / agencia de cobranza (debt collector, collection agency): empresa o persona que cobra deudas de otros, incluidos muchos abogados de cobranza y compradores de deudas. Su conducta está regulada por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA): no puede acosarte, engañarte ni amenazarte con acciones que no puede tomar. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Cofirmante / fiador (cosigner): persona que firma tu préstamo y se compromete a pagarlo si tú no lo haces. La deuda aparece en su informe de crédito, y tus atrasos también lo afectan a él. Más información: Cómo construir crédito desde cero.

Colateral / garantía (collateral): bien que respalda un préstamo y que el prestamista puede quitarte si no pagas, como el carro en un préstamo de auto o la casa en una hipoteca. En una tarjeta asegurada, el colateral es el depósito. Más información: Préstamos personales.

Compañía de título (title company): empresa que investiga el historial legal de una propiedad para confirmar que el vendedor puede venderla, emite el seguro de título y con frecuencia maneja el cierre y el dinero en depósito. Más información: Costos de cierre.

Compensación del Tesoro / retención del reembolso (Treasury offset): mecanismo por el cual el gobierno federal retiene tu reembolso de impuestos u otros pagos federales para cubrir deudas como préstamos estudiantiles federales en incumplimiento o manutención de hijos atrasada. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Comprador de deudas (debt buyer): empresa que compra deudas atrasadas por una fracción de su valor y luego intenta cobrarlas por su cuenta. En general debe respetar las mismas reglas que los cobradores, y tienes derecho a pedir que verifique la deuda. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Compre ahora, pague después (buy now, pay later, BNPL): financiamiento en el punto de venta que divide una compra en pocas cuotas, a menudo cuatro y sin interés. Los atrasos pueden generar cargos, y es fácil acumular varios planes a la vez sin notarlo.

Concesionario que financia / “compra aquí, paga aquí” (buy here, pay here): concesionario que vende el carro y también presta el dinero, a menudo a personas con poco o mal crédito. Suelen cobrar tasas altas y algunos instalan dispositivos para localizar o inmovilizar el carro si te atrasas. Más información: Préstamo de auto con mal crédito.

Condonación / perdón de deuda (debt forgiveness, cancellation of debt): cuando el acreedor cancela todo o parte de lo que debes. El IRS puede considerar la deuda cancelada como ingreso tributable, salvo excepciones como la bancarrota o la insolvencia; si el monto es de $600 o más, el acreedor suele enviarte el Formulario 1099-C. Más información: Liquidación de deudas.

Congelamiento de crédito (credit freeze, security freeze): bloqueo gratuito de tu informe en cada agencia de crédito que impide que nuevos prestamistas lo consulten, lo que dificulta que alguien abra cuentas a tu nombre. Puedes levantarlo de forma temporal cuando necesites solicitar crédito. Más información: Congelar tu crédito.

Consejería de crédito (credit counseling): orientación sobre presupuesto, deudas y crédito, ofrecida a menudo gratis o a bajo costo por agencias sin fines de lucro. Un consejero puede proponerte un plan de administración de deudas si te conviene. Más información: Consejería de crédito sin fines de lucro.

Consolidación de deudas (debt consolidation): combinar varias deudas en un solo préstamo o tarjeta nueva, idealmente con una tasa más baja y un solo pago mensual. No reduce lo que debes y puede salir más cara si el plazo es más largo o si vuelves a usar las tarjetas. Más información: Consolidación de deudas, Calculadora de consolidación.

Consolidación de préstamos estudiantiles federales (Direct Consolidation Loan): préstamo federal que combina varios préstamos estudiantiles federales en uno. La tasa fija resultante es el promedio ponderado de las tasas anteriores, redondeado hacia arriba al octavo de punto más cercano; no es lo mismo que refinanciar con un prestamista privado. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Consulta dura (hard inquiry, hard pull): revisión de tu informe de crédito cuando solicitas un préstamo o una tarjeta. Puede bajar un poco tu puntaje durante un tiempo; los modelos de puntaje suelen agrupar varias consultas para un mismo tipo de préstamo, como una hipoteca o un auto, hechas en un período corto. Más información: Consultas de crédito.

Consulta suave (soft inquiry, soft pull): revisión de tu informe que no afecta tu puntaje, como cuando consultas tu propio crédito, cuando un prestamista te precalifica o cuando una empresa te envía ofertas preseleccionadas. Más información: Consultas de crédito.

Contingencia (contingency): condición incluida en una oferta de compra de vivienda que te permite retirarte sin perder el depósito si no se cumple, por ejemplo, conseguir el financiamiento o que la tasación alcance el precio. Más información: El pago inicial.

Contrato de servicio / garantía extendida (service contract, extended warranty): cobertura opcional que vende el concesionario para reparaciones después de la garantía del fabricante. No es obligatoria para obtener el préstamo; si la financias, pagas intereses sobre ella. Más información: Financiamiento en el concesionario.

Cooperativa de crédito (credit union): institución financiera sin fines de lucro que pertenece a sus socios y ofrece cuentas, préstamos y tarjetas, a menudo con tasas más bajas. Los depósitos están asegurados por la NCUA, y algunas aceptan socios con ITIN. Más información: Cooperativas de crédito vs. bancos.

Coprestatario / codeudor (co-borrower, co-applicant): persona que solicita el préstamo contigo y comparte la obligación de pagarlo y, por lo general, la propiedad del bien. Sus ingresos pueden ayudarte a calificar.

Costo capitalizado (capitalized cost): en un arrendamiento de auto, el precio negociado del vehículo más cargos y productos incluidos, menos tu pago inicial o carro en parte de pago. Es negociable, igual que el precio de compra. Más información: Comprar o arrendar un carro.

Costos de cierre (closing costs): cargos para completar una hipoteca y la compra: tasación, seguro de título, cargos del prestamista, impuestos de registro y pagos por adelantado de impuestos y seguros, entre otros. Aparecen en la Estimación del préstamo y en la Declaración de cierre. Más información: Costos de cierre.

Crédito rotativo / revolvente (revolving credit): línea de crédito con un límite que puedes usar, pagar y volver a usar, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito sobre la vivienda. El pago mensual cambia según el saldo. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

Créditos del prestamista (lender credits): dinero que el prestamista aporta para cubrir parte de tus costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Es lo contrario de pagar puntos de descuento. Más información: Costos de cierre.

Cuenta corriente / cuenta de cheques (checking account): cuenta bancaria para el dinero del día a día: recibir depósitos, pagar con tarjeta de débito, cheques o transferencias. Algunos bancos y cooperativas permiten abrirla con ITIN y pasaporte o matrícula consular. Más información: Cooperativas de crédito vs. bancos.

Cuenta de plica / depósito en garantía (escrow account): cuenta que maneja el administrador de tu hipoteca para pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda con una parte de tu pago mensual. En Puerto Rico se dice “plica”; en otros lugares se usa simplemente “escrow”. Más información: Calculadora de hipoteca.

Cuenta en cobranza (collection account): deuda que el acreedor envió o vendió a una agencia de cobranza. Aparece como información negativa en tu informe de crédito, por lo general hasta siete años desde el primer atraso que llevó a la cobranza. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas, Cómo leer tu reporte de crédito.

Cuota / pago mensual (monthly payment, installment): lo que pagas cada mes por un préstamo; en préstamos de tasa fija se calcula con la fórmula de amortización a partir del monto, la tasa y el plazo. Más información: Calculadora de préstamos.

D

Declaración de cierre (Closing Disclosure): formulario estándar con los términos finales de tu hipoteca y todos los costos del cierre. Debes recibirlo al menos tres días hábiles antes del cierre; compáralo con tu Estimación del préstamo y pregunta por cualquier diferencia. Más información: Costos de cierre.

Declaración de impuestos (tax return): formulario anual (como el 1040) que presentas al IRS con tus ingresos. Los prestamistas suelen pedir las declaraciones recientes, sobre todo si trabajas por cuenta propia, y puedes presentarla con ITIN si no tienes número de Seguro Social. Más información: Crédito con ITIN.

Deducción de intereses de préstamos estudiantiles (student loan interest deduction): deducción federal de hasta $2,500 al año por los intereses pagados en préstamos estudiantiles calificados, sujeta a límites de ingreso y sin necesidad de detallar deducciones. El administrador te envía el Formulario 1098-E.

Deducción de intereses hipotecarios (mortgage interest deduction): si detallas tus deducciones, puedes restar de tus ingresos tributables los intereses de la hipoteca de tu vivienda, dentro de los límites del IRS. Tu administrador te envía cada año el Formulario 1098 con lo que pagaste.

Demanda y citación (lawsuit, summons): si un acreedor o cobrador te demanda, recibirás una citación con un plazo para responder ante la corte. No la ignores: si no respondes, el juez puede dictar una sentencia en rebeldía en tu contra. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Depósito de buena fe / arras (earnest money deposit): dinero que entregas con tu oferta de compra de vivienda para mostrar que vas en serio. Se guarda en una cuenta de garantía y al cerrar se aplica a tu pago inicial o costos; si te retiras sin una contingencia válida, podrías perderlo. Más información: El pago inicial.

Deuda prescrita (time-barred debt): deuda tan antigua que ya pasó el plazo legal de prescripción para demandarte. Los cobradores no pueden demandarte ni amenazarte con una demanda por ella, pero pueden pedirte que pagues, y en algunos estados un pago puede reiniciar el plazo. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Diferimiento / aplazamiento (deferment): pausa temporal de los pagos de un préstamo estudiantil federal por motivos como estudiar al menos medio tiempo o servicio militar. En préstamos subsidiados el gobierno paga los intereses durante el diferimiento; la ley federal de 2025 cambia algunas de estas reglas a partir del 1 de julio de 2027. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Disputa (dispute): reclamación formal ante una agencia de crédito, un cobrador o el emisor de tu tarjeta por un dato o cargo que crees equivocado. La agencia de crédito generalmente debe investigar en unos 30 días. Más información: Cómo corregir errores en tu reporte.

E

Ejecución hipotecaria (foreclosure): proceso legal por el cual el prestamista toma y vende la vivienda cuando el dueño deja de pagar la hipoteca; según el estado, pasa por una corte o no. Por regla federal, el administrador generalmente no puede iniciarlo hasta que tengas más de 120 días de atraso, tiempo que conviene usar para buscar ayuda.

Embargo de cuenta bancaria (bank levy): orden que permite a un acreedor, normalmente después de ganar una demanda, congelar y tomar dinero de tu cuenta. La ley federal protege automáticamente, en general, hasta dos meses de ciertos beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Embargo de salario (wage garnishment): orden por la que tu empleador retiene parte de tu sueldo para pagar una deuda, normalmente tras una sentencia judicial. Para deudas comunes, la ley federal lo limita al 25% de tu ingreso disponible semanal o a la parte que supere 30 veces el salario mínimo federal por hora, lo que sea menor, según el Departamento de Trabajo; los préstamos estudiantiles federales y los impuestos siguen reglas propias. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Escritura de fideicomiso (deed of trust): documento que se usa en algunos estados en lugar de una hipoteca tradicional: un tercero (el fiduciario) tiene un derecho sobre la propiedad como garantía hasta que pagues el préstamo.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria (deed in lieu of foreclosure): acuerdo en el que entregas voluntariamente la vivienda al prestamista para cancelar la hipoteca y evitar la ejecución. Pide por escrito si quedará o no un saldo por pagar.

Estado de cuenta (statement): resumen periódico de tu cuenta con el saldo, los movimientos, el pago mínimo, la fecha de vencimiento y los intereses cobrados. En las tarjetas incluye una advertencia de cuánto tardarías en pagar si solo haces el pago mínimo. Más información: La trampa del pago mínimo.

Estimación del préstamo (Loan Estimate): formulario estándar de tres páginas que el prestamista debe darte dentro de los tres días hábiles después de recibir tu solicitud de hipoteca. Resume la tasa, el pago mensual y los costos de cierre, y sirve para comparar ofertas de distintos prestamistas. Más información: Costos de cierre.

Evaluación de riesgo / suscripción (underwriting): revisión que hace el prestamista de tu crédito, ingresos, deudas, ahorros y, en hipotecas, del valor de la propiedad, para decidir si aprueba el préstamo y en qué condiciones.

F

Factor de dinero (money factor): forma en que se expresa el costo de financiamiento en un arrendamiento de auto, como un decimal pequeño (por ejemplo, 0.0025). Multiplicado por 2,400 da una tasa anual aproximada: 0.0025 equivale a cerca de 6%. Más información: Comprar o arrendar un carro.

FAFSA / Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (Free Application for Federal Student Aid): formulario gratuito para solicitar becas, préstamos y trabajo-estudio federales, y que muchos estados y universidades usan para su propia ayuda. Ningún sitio legítimo debe cobrarte por presentarla. Más información: La FAFSA.

Fecha de vencimiento (due date; maturity date): la fecha límite para hacer cada pago (due date). También se llama así a la fecha en que termina el préstamo y debe quedar pagado por completo (maturity date).

Financiamiento en el concesionario (dealer financing): el concesionario gestiona tu préstamo de auto con un banco o financiera y te ofrece el resultado. La tasa que te ofrece puede incluir un margen para el concesionario, por lo que conviene llegar con una preaprobación de tu banco o cooperativa para comparar. Más información: Financiamiento en el concesionario, Calculadora de préstamo de auto.

Financiamiento “yo-yo” / entrega condicional (spot delivery, yo-yo financing): te llevas el carro antes de que el préstamo esté aprobado y días después el concesionario te llama para decir que la financiación “se cayó” y que debes firmar con peores condiciones. No firmes sin entender si tu contrato es final. Más información: Financiamiento en el concesionario.

Formulario 1098 (Form 1098, Mortgage Interest Statement): formulario que el administrador de tu hipoteca te envía a principios de año con los intereses hipotecarios (y a veces los puntos y los impuestos) que pagaste, para tu declaración de impuestos.

Formulario 1099-C (Form 1099-C, Cancellation of Debt): formulario que envía un acreedor cuando cancela una deuda tuya de $600 o más. Debes considerar ese monto en tu declaración, aunque puede que no tengas que pagar impuestos por él si aplica una excepción, como la insolvencia. Más información: Liquidación de deudas.

G

Garantía personal (personal guarantee): compromiso del dueño de un negocio de pagar con su dinero personal el préstamo o la tarjeta del negocio si este no puede. Es común en préstamos a negocios pequeños, incluidos muchos préstamos SBA. Más información: Crédito para tu negocio, Préstamos SBA.

Gravamen (lien): derecho legal de un acreedor sobre un bien como garantía de una deuda; mientras exista, no puedes vender el bien libremente sin pagarla. La hipoteca, el préstamo de auto y algunas deudas de impuestos crean gravámenes.

Guía del comprador (Buyers Guide): aviso que la FTC exige pegar en la ventana de los carros usados que venden los concesionarios; indica si el carro se vende “tal como está” (as is) o con garantía. Si la venta se hace en español, el concesionario debe darte la versión en español. Más información: Financiamiento en el concesionario.

H

Hipoteca (mortgage, home loan): préstamo para comprar o refinanciar una vivienda que tiene la propiedad como garantía; si no pagas, el prestamista puede iniciar una ejecución hipotecaria. Más información: Tipos de hipoteca, Calculadora de hipoteca.

Hipoteca con ITIN (ITIN mortgage): hipoteca para personas que no tienen número de Seguro Social y declaran impuestos con ITIN. La ofrecen algunos bancos, cooperativas y CDFI, no los programas FHA ni los convencionales tradicionales, y suele pedir un pago inicial más alto. Más información: Hipoteca con ITIN.

Hipoteca conforme (conforming loan): hipoteca convencional que cumple las reglas y el límite de monto de Fannie Mae y Freddie Mac. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) fija ese límite cada año. Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca convencional (conventional loan): hipoteca que no está asegurada ni garantizada por el gobierno federal. Si das menos de 20% de pago inicial, normalmente exige seguro hipotecario privado (PMI). Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca de tasa ajustable (adjustable-rate mortgage, ARM): hipoteca con una tasa fija durante un período inicial que luego cambia periódicamente según un índice más un margen, dentro de unos topes. En una ARM 5/6, por ejemplo, la tasa es fija cinco años y después se ajusta cada seis meses. Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca de tasa fija (fixed-rate mortgage): hipoteca cuya tasa de interés no cambia durante todo el plazo, por lo que el pago de capital e intereses es siempre el mismo; los impuestos y el seguro sí pueden subir. Los plazos más comunes son de 15 y 30 años. Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca FHA (FHA loan): hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) que permite un pago inicial bajo y acepta puntajes de crédito más bajos que muchos préstamos convencionales. Exige pagar primas de seguro hipotecario (MIP). Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca inversa (reverse mortgage, HECM): préstamo para propietarios de 62 años o más que convierte parte del valor de la vivienda en dinero sin pagos mensuales; la deuda crece con el tiempo y se paga, por lo general, al vender, mudarse o fallecer. Debes seguir pagando impuestos, seguro y mantenimiento.

Hipoteca jumbo (jumbo loan): hipoteca por un monto mayor que el límite de préstamo conforme del lugar. Suele exigir más pago inicial, mejor crédito y más reservas de ahorro. Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca USDA (USDA loan): hipoteca respaldada por el Departamento de Agricultura de EE. UU. para comprar vivienda en zonas rurales y algunas suburbanas elegibles, con límites de ingresos; puede no exigir pago inicial. Más información: Tipos de hipoteca.

Hipoteca VA (VA loan): hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos para veteranos, militares en servicio activo y algunos cónyuges sobrevivientes. A menudo no exige pago inicial ni seguro hipotecario mensual, pero suele cobrar un cargo de financiamiento (funding fee), salvo excepciones. Más información: Tipos de hipoteca.

Historial de crédito (credit history): el registro de cómo has usado y pagado tu crédito a lo largo del tiempo: cuentas abiertas, saldos, pagos puntuales y atrasos. Se recoge en tus informes de crédito. Más información: Cómo construir crédito desde cero, Cómo leer tu reporte de crédito.

I

Impuesto sobre la propiedad / contribución sobre la propiedad (property tax): impuesto anual que cobran el condado o el municipio según el valor de tu vivienda. Suele pagarse a través de la cuenta de plica de tu hipoteca y puede subir con el tiempo. Más información: Calculadora de hipoteca.

Incumplimiento / impago (default): cuando no cumples los términos del préstamo, normalmente por dejar de pagar; el contrato define cuándo ocurre. En los préstamos estudiantiles federales Direct, por lo general tras 270 días sin pagar, y trae consecuencias como la retención de reembolsos y el embargo de salario. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Índice (index): tasa de referencia del mercado que se usa para ajustar la tasa de una hipoteca ajustable u otro préstamo variable. Tu nueva tasa es el índice más el margen, dentro de los topes del contrato. Más información: Tipos de hipoteca.

Información negativa (negative information): atrasos, cuentas en cobranza, cuentas castigadas y otros datos desfavorables en tu informe de crédito. La mayoría puede permanecer hasta siete años, y una bancarrota del Capítulo 7 hasta diez años. Más información: Cómo leer tu reporte de crédito.

Informe de crédito / reporte de crédito (credit report): documento con tu historial de crédito: cuentas, saldos, pagos, consultas y registros de cobranza. Puedes obtener gratis tus informes de las tres agencias nacionales cada semana en AnnualCreditReport.com, el sitio autorizado por la ley. Más información: Cómo leer tu reporte de crédito.

Informe de cuentas bancarias (checking account report, ChexSystems): informe que usan muchos bancos para revisar tu historial con cuentas de depósito, como sobregiros no pagados o cuentas cerradas por el banco. Tienes derecho a pedirlo gratis y a disputar errores, igual que con tu informe de crédito. Más información: Cómo corregir errores en tu reporte.

Institución financiera de desarrollo comunitario (Community Development Financial Institution, CDFI): banco, cooperativa, fondo de préstamos u otra entidad certificada por el Departamento del Tesoro para atender a comunidades con poco acceso al crédito. Muchas ofrecen micropréstamos y préstamos con ITIN. Más información: Micropréstamos y CDFI.

Interés compuesto (compound interest): interés que se calcula sobre el capital más los intereses ya acumulados, por lo que la deuda o el ahorro crecen cada vez más rápido. Las tarjetas de crédito, por ejemplo, cobran intereses sobre saldos que ya incluyen intereses. Más información: Interés simple vs. compuesto.

Interés diferido (deferred interest): promoción del tipo “sin intereses si pagas todo en 12 meses”: si no pagas el saldo completo antes de que termine el plazo, te cobran todos los intereses acumulados desde la fecha de compra. Es distinto de una APR de 0%. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

Interés simple (simple interest): interés que se calcula solo sobre el capital pendiente, no sobre intereses anteriores. Muchos préstamos de auto y personales usan interés simple sobre el saldo. Más información: Interés simple vs. compuesto.

L

Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act): ley federal que te permite disputar errores de facturación en tu tarjeta de crédito, como cargos que no hiciste o productos que no recibiste. Debes enviar la disputa por escrito al emisor dentro de los 60 días siguientes al envío del estado de cuenta con el error.

Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act, ECOA): ley federal que prohíbe discriminar en el crédito por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, por recibir asistencia pública o por ejercer tus derechos de crédito. El prestamista sí puede considerar tu estatus migratorio y si eres residente permanente.

Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, FCRA): ley federal que regula a las agencias de crédito y a quienes les dan información: te da derecho a ver tus informes, a disputar errores y a saber cuándo un informe se usó para negarte crédito. Más información: Cómo corregir errores en tu reporte.

Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA): ley federal que regula a los cobradores de deudas: prohíbe el acoso, las amenazas y las mentiras, limita los horarios de contacto y te da derecho a pedir que verifiquen la deuda. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Ley de Préstamos a Militares (Military Lending Act, MLA): ley federal que limita a 36% la tasa anual militar (MAPR), que incluye muchos cargos, en la mayoría de los préstamos de consumo para militares en servicio activo y sus dependientes.

Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act, TILA): ley federal que obliga a los prestamistas a informarte por escrito el costo del crédito, incluidos la APR, el cargo financiero y el monto financiado, para que puedas comparar ofertas. Más información: Qué es la APR.

Límite de crédito (credit limit): lo máximo que puedes deber en una tarjeta o línea de crédito. Usar una parte pequeña de tu límite ayuda a tu puntaje. Más información: Cómo funciona el puntaje de crédito.

Límite de millas (mileage allowance, mileage limit): número de millas al año incluidas en un arrendamiento de auto. Si al final te pasas, pagas un cargo por cada milla extra fijado en el contrato. Más información: Comprar o arrendar un carro.

Línea de crédito (line of credit): crédito rotativo con un límite del que puedes retirar dinero cuando lo necesites y pagar intereses solo por lo que uses. Más información: Crédito para tu negocio.

Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (home equity line of credit, HELOC): línea de crédito garantizada por tu casa. Durante el período de retiro sacas dinero según lo necesites, y después viene un período de pago; la tasa suele ser variable y, si no pagas, puedes perder la vivienda. Más información: Cuándo refinanciar.

Liquidación de deudas / acuerdo de pago reducido (debt settlement): negociar con un acreedor para pagar menos de lo que debes y dar la deuda por cerrada. Puede dañar tu crédito, la parte perdonada puede tributar y algunas empresas que la ofrecen cobran caro o no cumplen. Más información: Liquidación de deudas.

M

Margen (margin): número fijo de puntos porcentuales que el prestamista suma al índice para calcular la tasa de una hipoteca ajustable u otro préstamo variable. Está en tu contrato y no cambia. Más información: Tipos de hipoteca.

Método avalancha (debt avalanche): estrategia de pago en la que haces el pago mínimo en todas tus deudas y dedicas el dinero extra a la de tasa de interés más alta. Matemáticamente es la que menos intereses te cuesta. Más información: Método avalancha vs. bola de nieve, Calculadora de pago de deudas.

Método bola de nieve (debt snowball): estrategia de pago en la que pagas el mínimo en todas tus deudas y dedicas el dinero extra a la de saldo más pequeño. Cuesta algo más en intereses, pero ver deudas eliminadas pronto ayuda a mantener la motivación. Más información: Método avalancha vs. bola de nieve, Calculadora de pago de deudas.

Micropréstamo (microloan): préstamo pequeño para iniciar o hacer crecer un negocio, ofrecido por organizaciones sin fines de lucro y CDFI. El programa de micropréstamos de la SBA presta hasta $50,000 a través de intermediarios. Más información: Micropréstamos y CDFI.

Modificación del préstamo (loan modification): cambio permanente en los términos de tu préstamo, como la tasa, el plazo o el saldo, para que el pago sea asequible. En hipotecas, la solicitas a tu administrador; un asesor de vivienda aprobado por HUD puede ayudarte.

Monto financiado (amount financed): en la divulgación que exige la Ley de Veracidad en los Préstamos, la cantidad de crédito que realmente recibes o que se usa a tu favor, después de restar ciertos cargos pagados por adelantado. Más información: Qué es la APR.

N

Número de identificación del empleador (Employer Identification Number, EIN): número que el IRS asigna a negocios para fines de impuestos. Lo necesitas para abrir cuentas a nombre del negocio y para construir un historial de crédito comercial separado del personal. Más información: Crédito para tu negocio.

Número de Identificación Personal del Contribuyente (Individual Taxpayer Identification Number, ITIN): número de nueve dígitos que emite el IRS a personas que deben declarar impuestos pero no pueden obtener un número de Seguro Social. No autoriza a trabajar, pero algunos bancos, cooperativas y CDFI lo aceptan para abrir cuentas, tarjetas y préstamos. Más información: Crédito con ITIN, Préstamos con ITIN.

Número de ruta (routing number, ABA number): número de nueve dígitos que identifica a tu banco o cooperativa; junto con tu número de cuenta, se usa para depósitos directos, transferencias ACH y pagos automáticos.

Número de Seguro Social (Social Security number, SSN): número que asigna la Administración del Seguro Social y que usan empleadores, agencias de crédito y prestamistas para identificarte. Si no tienes uno, pregunta si el prestamista acepta ITIN. Más información: Crédito con ITIN.

O

Oferta preseleccionada (prescreened offer): oferta de tarjeta o préstamo que recibes porque una empresa revisó tu crédito con una consulta suave. No garantiza la aprobación; puedes dejar de recibirlas en OptOutPrescreen.com, el sitio oficial de las agencias de crédito. Más información: Consultas de crédito.

P

Pagaré (promissory note): documento firmado en el que te comprometes a pagar un préstamo según los términos acordados: monto, tasa, plazo y consecuencias del incumplimiento. En préstamos estudiantiles federales se llama Pagaré Maestro (Master Promissory Note).

Pago global / pago globo (balloon payment): pago final mucho más grande que las cuotas anteriores, que salda el resto del préstamo de una sola vez. Si no puedes pagarlo ni refinanciarlo a tiempo, corres el riesgo de perder el bien.

Pago inicial / enganche / prima / cuota inicial (down payment): parte del precio que pagas con tu dinero al comprar una casa o un carro; el resto lo financias. Un pago inicial más grande reduce el préstamo, los intereses y, en hipotecas convencionales, puede evitar el seguro hipotecario. Más información: El pago inicial.

Pago mínimo (minimum payment): la cantidad más baja que debes pagar en tu tarjeta para estar al día. Pagar solo el mínimo evita cargos por atraso, pero la deuda puede tardar años en desaparecer y costar mucho en intereses. Más información: La trampa del pago mínimo, Calculadora de tarjeta de crédito.

Penalidad por prepago / multa por pago anticipado (prepayment penalty): cargo que algunos préstamos cobran si los pagas por completo, o en gran parte, antes de tiempo, por ejemplo al vender o refinanciar. Las reglas federales la limitan en muchas hipotecas; busca en la Estimación del préstamo si tu préstamo la tiene. Más información: Cuándo refinanciar.

Perdón de Préstamos por Servicio Público (Public Service Loan Forgiveness, PSLF): programa federal que cancela el saldo restante de tus préstamos Direct después de 120 pagos mensuales que califiquen mientras trabajas a tiempo completo para un gobierno o una organización sin fines de lucro elegible. Más información: Perdón de préstamos estudiantiles.

Período de gracia (grace period): en tarjetas, el tiempo entre el cierre del ciclo y la fecha de pago en que no te cobran intereses por compras si pagas el saldo completo; por ley, el emisor debe enviarte el estado de cuenta al menos 21 días antes del vencimiento. En préstamos estudiantiles federales Direct, son los seis meses después de dejar los estudios antes del primer pago. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

PITI (principal, interest, taxes and insurance): sigla en inglés de capital, intereses, impuestos y seguro: los cuatro componentes del pago mensual típico de una hipoteca con cuenta de plica. Más información: Calculadora de hipoteca.

Plan de administración de deudas (debt management plan, DMP): plan que organiza una agencia de consejería de crédito: haces un pago mensual a la agencia, que lo reparte entre tus acreedores, a menudo con tasas o cargos reducidos. Suele durar de tres a cinco años y normalmente exige cerrar las tarjetas incluidas. Más información: Consejería de crédito sin fines de lucro.

Plan de Asistencia para el Pago (Repayment Assistance Plan, RAP): nuevo plan federal de pago basado en ingresos creado por la ley federal de 2025 y disponible desde el 1 de julio de 2026. Está diseñado para que el saldo no crezca por intereses no pagados; otros planes anteriores dejarán de existir el 1 de julio de 2028, según el Departamento de Educación. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Plan de pago basado en ingresos (income-driven repayment, IDR): plan de préstamos estudiantiles federales en el que la cuota depende de tus ingresos y del tamaño de tu familia, con perdón del saldo restante tras muchos años de pagos. Las opciones cambiaron con la ley federal de 2025; confirma las vigentes en StudentAid.gov. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Plazo (term, loan term): el tiempo que tienes para pagar el préstamo, por ejemplo 60 meses en un auto o 30 años en una hipoteca. Un plazo más largo baja la cuota pero aumenta el total de intereses. Más información: Plazos largos de 72 y 84 meses, Calculadora de préstamos.

Preaprobación (preapproval): evaluación más completa que la precalificación en la que el prestamista revisa tu crédito y documentos y te dice por escrito cuánto podría prestarte. No es una aprobación final; te ayuda a que el vendedor tome en serio tu oferta y a comparar con el financiamiento del concesionario. Más información: El pago inicial.

Precalificación (prequalification): estimado inicial de cuánto podrías pedir prestado, basado en información que tú das y a menudo en una consulta suave. Es útil para orientarte, pero no compromete al prestamista. Más información: Consultas de crédito.

Prestamista abusivo / préstamo depredador (predatory lending): prácticas de préstamo engañosas o injustas, como ocultar cargos, presionar para firmar, prestar sin considerar tu capacidad de pago o refinanciar una y otra vez solo para cobrar cargos. Más información: Estafas de préstamos y de alivio de deudas.

Préstamo a plazos (installment loan): préstamo de un monto fijo que pagas en cuotas regulares hasta saldarlo, como un préstamo personal, de auto o una hipoteca. Más información: Préstamos personales.

Préstamo anticipado sobre el reembolso de impuestos (refund advance, refund anticipation loan): préstamo que ofrecen algunos preparadores de impuestos, garantizado con tu reembolso esperado. Lee bien los cargos: presentar electrónicamente con depósito directo suele hacerte llegar el reembolso rápido sin pedir prestado.

Préstamo con ITIN (ITIN loan): préstamo personal, de auto, de negocio o hipoteca para personas que usan ITIN en lugar de número de Seguro Social. Lo ofrecen sobre todo cooperativas de crédito, CDFI y algunos bancos. Más información: Préstamos con ITIN.

Préstamo de auto (auto loan, car loan): préstamo a plazos para comprar un vehículo, con el vehículo como garantía. Puedes obtenerlo en tu banco o cooperativa antes de ir al concesionario o a través del concesionario. Más información: Calculadora de préstamo de auto, Préstamo de auto con mal crédito.

Préstamo de día de pago (payday loan): préstamo pequeño y caro a muy corto plazo, normalmente hasta tu próximo cheque, que se paga de una sola vez. Sus cargos equivalen a APR muy altas; algunos estados los prohíben o limitan, y es fácil caer en un ciclo de renovarlos. Más información: Préstamos de día de pago.

Préstamo de empeño (pawn loan): préstamo en una casa de empeño en el que dejas un objeto de valor como garantía; si no pagas a tiempo, la tienda se queda con el objeto. Normalmente no se reporta a las agencias de crédito, pero los cargos suelen ser altos.

Préstamo estudiantil federal directo (Direct Subsidized / Unsubsidized Loan): préstamos del Departamento de Educación para estudiantes. En el subsidiado, para estudiantes de pregrado con necesidad económica, el gobierno paga los intereses mientras estudias al menos medio tiempo; en el no subsidiado, los intereses corren desde el primer desembolso. Más información: Préstamos estudiantiles federales vs. privados.

Préstamo estudiantil privado (private student loan): préstamo para estudios de un banco, cooperativa u otra entidad privada. No ofrece los planes de pago basados en ingresos ni el perdón federal, y suele exigir crédito o un cofirmante. Más información: Préstamos estudiantiles federales vs. privados.

Préstamo garantizado / préstamo asegurado (secured loan): préstamo respaldado por un bien (colateral) que el prestamista puede quitarte si no pagas, como un carro o una casa. Suele tener una tasa más baja que uno sin garantía. Más información: Préstamos personales.

Préstamo para generar crédito (credit-builder loan): préstamo pequeño, común en cooperativas y CDFI, en el que el dinero queda en una cuenta bloqueada mientras haces los pagos y lo recibes al terminar. Los pagos se reportan a las agencias de crédito y te ayudan a construir historial. Más información: Cómo construir crédito desde cero.

Préstamo personal (personal loan): préstamo a plazos, por lo general sin garantía, que puedes usar para casi cualquier fin, como consolidar deudas o cubrir un gasto grande. La tasa depende mucho de tu crédito. Más información: Préstamos personales.

Préstamo PLUS (PLUS loan): préstamo federal Direct para padres de estudiantes dependientes (Parent PLUS) y, hasta ahora, para estudiantes de posgrado (Grad PLUS). La ley federal de 2025 eliminó el Grad PLUS para nuevos prestatarios desde el 1 de julio de 2026, con una excepción limitada, y fijó límites al Parent PLUS. Más información: Préstamos estudiantiles federales vs. privados.

Préstamo SBA (SBA loan): préstamo para negocios que otorga un banco u otro prestamista y que la Administración de Pequeños Negocios (SBA) garantiza en parte, lo que facilita la aprobación. Los programas más conocidos son el 7(a), el 504 y los micropréstamos. Más información: Préstamos SBA.

Préstamo sin garantía (unsecured loan): préstamo que no está respaldado por un bien; el prestamista se basa en tu crédito e ingresos. Las tarjetas de crédito y la mayoría de los préstamos personales son sin garantía. Más información: Préstamos personales.

Préstamo sobre el título del auto (title loan): préstamo a corto plazo en el que dejas el título de tu carro como garantía. Tiene cargos muy altos y, si no pagas, el prestamista puede quedarse con el carro; algunos estados los prohíben o limitan. Más información: Préstamos de título de auto.

Préstamo sobre el valor neto de la vivienda (home equity loan): préstamo de una suma fija garantizado por tu casa, también llamado segunda hipoteca, que pagas en cuotas fijas. Si no pagas, puedes perder la vivienda. Más información: Cuándo refinanciar.

Prima de seguro hipotecario de la FHA (mortgage insurance premium, MIP): seguro hipotecario que exigen los préstamos FHA: una prima inicial, que puede sumarse al préstamo, y otra anual que se paga con las cuotas. Sigue reglas distintas a las del PMI y, en muchos préstamos FHA, dura toda la vida del préstamo. Más información: Seguro hipotecario (PMI).

Puntaje de crédito / puntuación de crédito (credit score): número, generalmente de 300 a 850, que resume el riesgo de que no pagues según tu informe de crédito. Los prestamistas lo usan para decidir si te aprueban y qué tasa te ofrecen. Más información: Cómo funciona el puntaje de crédito.

Puntaje FICO (FICO score): el modelo de puntaje de crédito que más usan los prestamistas, en una escala de 300 a 850. Pesan sobre todo tu historial de pagos y cuánto debes en relación con tus límites. Más información: Cómo funciona el puntaje de crédito.

Puntos de descuento (discount points): pago opcional al cierre para obtener una tasa de interés más baja en la hipoteca; cada punto equivale a 1% del monto del préstamo. Conviene si vas a quedarte con el préstamo el tiempo suficiente para recuperar lo pagado. Más información: Costos de cierre.

R

Recuperación del vehículo / reposesión (repossession): cuando el prestamista se lleva el carro porque no pagaste según el contrato. En muchos estados puede hacerlo sin orden judicial y sin aviso previo, siempre que no altere el orden público; después puede venderlo. Más información: Préstamo de auto con mal crédito.

Refinanciamiento (refinance, refi): reemplazar un préstamo existente por uno nuevo, normalmente para bajar la tasa, cambiar el plazo o pasar de tasa ajustable a fija. En hipotecas implica nuevos costos de cierre, así que calcula cuánto tardarás en recuperarlos. Más información: Cuándo refinanciar.

Refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out refinance): refinanciamiento por un monto mayor de lo que debes en la hipoteca, para recibir la diferencia en efectivo. Aumenta tu deuda y reduce tu valor neto en la vivienda. Más información: Cuándo refinanciar.

Rehabilitación del préstamo (loan rehabilitation): forma de sacar un préstamo estudiantil federal del incumplimiento haciendo una serie de pagos acordados a tiempo; al completarla, se elimina el registro del incumplimiento de tu informe de crédito. Sus reglas cambian el 1 de julio de 2027 por la ley federal de 2025. Más información: Planes de pago de préstamos estudiantiles.

Relación deuda-ingreso / relación deudas-ingresos (debt-to-income ratio, DTI): porcentaje de tu ingreso bruto mensual que se va a pagos de deudas. Los prestamistas la usan para medir si puedes asumir un pago más; cuanto más baja, mejor. Más información: Relación deuda-ingreso, Calculadora de capacidad de préstamo.

Relación préstamo-valor (loan-to-value ratio, LTV): el monto del préstamo dividido entre el valor de la propiedad, como porcentaje. Si compras una casa de $300,000 con un préstamo de $270,000, la LTV es 90%; una LTV alta suele implicar seguro hipotecario. Más información: Seguro hipotecario (PMI).

Remesa / envío de dinero (remittance transfer): envío electrónico de dinero a otro país. Por regla federal, el proveedor debe informarte antes del envío el tipo de cambio y los cargos, y en general puedes cancelar dentro de los 30 minutos siguientes si el dinero no se ha cobrado.

Renta con opción a compra (rent-to-own, lease-to-own): contrato para usar un artículo o una vivienda pagando renta, con la opción de comprarlo después. En artículos del hogar, el total pagado suele ser mucho mayor que el precio de contado.

Rescisión, derecho de (right of rescission): derecho a cancelar, dentro de tres días hábiles, ciertos préstamos garantizados por tu vivienda principal, como muchos refinanciamientos con otro prestamista y las líneas de crédito sobre la vivienda. No aplica a la hipoteca para comprar la casa. Más información: Cuándo refinanciar.

Robo de identidad (identity theft): cuando alguien usa tus datos personales, como tu número de Seguro Social o ITIN, para abrir cuentas, pedir préstamos o cometer fraude a tu nombre. Puedes reportarlo y obtener un plan de recuperación en RobodeIdentidad.gov, de la FTC. Más información: Congelar tu crédito.

S

Saldo deficitario / deficiencia (deficiency balance): lo que todavía debes después de que el prestamista vende el carro recuperado o la casa ejecutada por menos de lo que debías, más ciertos costos. Según el estado y el tipo de préstamo, pueden cobrártelo o demandarte por él. Más información: Préstamo de auto con mal crédito.

Saldo del estado de cuenta / saldo actual (statement balance / current balance): el saldo del estado de cuenta es lo que debías al cerrar el ciclo; el saldo actual incluye las compras y pagos posteriores. Pagar todo el saldo del estado de cuenta cada mes evita intereses en compras. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

Saldo para liquidar (payoff amount): cantidad exacta que necesitas para pagar un préstamo por completo en una fecha determinada; incluye intereses hasta ese día y puede ser distinta del saldo de tu estado de cuenta. Pide una cotización por escrito (payoff quote). Más información: Cómo funciona la amortización.

Seguro contra inundaciones (flood insurance): seguro aparte del seguro de vivienda, que normalmente no cubre inundaciones. Es obligatorio si tu casa está en una zona de alto riesgo de inundación y tu hipoteca está respaldada por el gobierno federal o por un prestamista regulado.

Seguro de depósitos (deposit insurance, FDIC, NCUA): protección del gobierno federal para tu dinero en bancos (FDIC) y cooperativas de crédito (NCUA): hasta $250,000 por depositante, por institución y por tipo de propiedad de la cuenta. No cubre inversiones como acciones ni criptomonedas. Más información: Cooperativas de crédito vs. bancos.

Seguro de propietario de vivienda (homeowners insurance): seguro que cubre daños a tu casa y tus pertenencias y tu responsabilidad civil. Los prestamistas lo exigen durante toda la hipoteca y su costo suele pagarse a través de la cuenta de plica. Más información: Calculadora de hipoteca.

Seguro de título (title insurance): seguro que protege contra problemas con la propiedad legal de la vivienda, como gravámenes ocultos o errores en registros anteriores. La póliza del prestamista suele ser obligatoria; la del propietario, que te protege a ti, es opcional. Más información: Costos de cierre.

Seguro GAP / protección de brecha (GAP insurance, guaranteed asset protection): cobertura que paga la diferencia entre lo que debes en el préstamo de auto y lo que paga tu seguro si el carro se declara pérdida total o lo roban. Puede servir si diste poco pago inicial o tienes un plazo largo; no es obligatoria para obtener el préstamo. Más información: Plazos largos de 72 y 84 meses.

Seguro hipotecario privado (private mortgage insurance, PMI): seguro que protege al prestamista, no a ti, y que suelen exigir las hipotecas convencionales con menos de 20% de pago inicial. Puedes pedir cancelarlo cuando el saldo llega al 80% del valor original de la vivienda, y debe terminar automáticamente al llegar al 78% si estás al día, según el CFPB. Más información: Seguro hipotecario (PMI).

Sentencia / sentencia en rebeldía (judgment / default judgment): decisión de la corte que confirma que debes una cantidad; si no te presentaste a responder la demanda, se llama sentencia en rebeldía. Con una sentencia, el acreedor puede pedir el embargo de tu salario o de tu cuenta bancaria, según las leyes del estado. Más información: Tus derechos con los cobradores de deudas.

Síndico (bankruptcy trustee): persona nombrada en un caso de bancarrota para administrarlo: revisa tus documentos, dirige la reunión con los acreedores y, según el capítulo, vende bienes no exentos o recibe y reparte los pagos del plan. Más información: Bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13.

T

Tabla de amortización (amortization schedule): lista de todos los pagos de un préstamo que muestra, pago por pago, cuánto va a intereses, cuánto a capital y el saldo restante. Más información: Cómo funciona la amortización, Calculadora de amortización.

Tanda / cundina / san / susu (rotating savings and credit association, ROSCA): ahorro informal en grupo: cada participante aporta una cantidad fija periódicamente y por turnos uno recibe el total. Normalmente no se reporta a las agencias de crédito, aunque algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen versiones formales que sí lo hacen. Más información: Tandas y préstamos entre familiares.

Tarjeta de crédito (credit card): tarjeta que te permite comprar con dinero prestado hasta un límite y pagar después; si no pagas el saldo completo, te cobran intereses. Por ley federal, tu responsabilidad por cargos no autorizados se limita a $50, y muchas tarjetas la eliminan. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta, Calculadora de tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito asegurada / garantizada (secured credit card): tarjeta que exige un depósito, que suele ser tu límite de crédito, como garantía. Si el emisor reporta a las agencias de crédito, es una de las formas más sencillas de construir historial. Más información: Tarjetas de crédito aseguradas.

Tarjeta de débito (debit card): tarjeta que saca el dinero directamente de tu cuenta bancaria; no es crédito y no construye historial de crédito. Tu responsabilidad por cargos no autorizados depende de qué tan rápido avises a tu banco, así que repórtalos de inmediato.

Tarjeta prepagada (prepaid card): tarjeta que cargas con dinero por adelantado y usas hasta agotarlo. Puede ser útil si no tienes cuenta bancaria, pero revisa los cargos por activación, recarga o uso, y recuerda que no construye crédito.

Tasa de interés (interest rate): porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo por prestarte el dinero. A diferencia de la APR, no incluye otros cargos del préstamo. Más información: Qué es la APR.

Tasa de porcentaje anual (annual percentage rate, APR): el costo anual del crédito expresado como porcentaje; en los préstamos incluye la tasa de interés y ciertos cargos, como los de originación, por eso es la mejor cifra para comparar ofertas. En las tarjetas, la APR es básicamente la tasa de interés anual. Más información: Qué es la APR.

Tasa fija (fixed rate): tasa de interés que no cambia durante el plazo del préstamo, por lo que tu cuota de capital e intereses es predecible. Más información: Interés simple vs. compuesto.

Tasa preferencial (prime rate): tasa de referencia que usan los bancos para muchos préstamos variables, como tarjetas de crédito y líneas de crédito; sube y baja según la política de la Reserva Federal. La APR de muchas tarjetas es la tasa preferencial más un margen. Más información: Cómo se calcula el interés de una tarjeta.

Tasa variable / tasa ajustable (variable rate, adjustable rate): tasa de interés que puede cambiar con el tiempo porque está ligada a un índice, como la tasa preferencial. Tu cuota puede subir o bajar. Más información: Tipos de hipoteca.

Tasación / avalúo (appraisal): estimación profesional del valor de mercado de una vivienda que pide el prestamista antes de aprobar la hipoteca. Tienes derecho a recibir una copia antes del cierre; si la tasación sale baja, puede que necesites más pago inicial o renegociar el precio. Más información: Costos de cierre.

Título del vehículo (car title, certificate of title): documento oficial del estado que indica quién es el dueño del vehículo. Mientras debes el préstamo, el prestamista aparece como titular del gravamen (lienholder) y lo libera cuando terminas de pagar. Más información: Préstamos de título de auto.

Tope de tasa / tasa máxima (rate cap): límite a cuánto puede cambiar la tasa de una hipoteca ajustable: en el primer ajuste (tope inicial), en cada ajuste posterior (tope periódico) y durante toda la vida del préstamo (tope de por vida). Más información: Tipos de hipoteca.

Trabajador independiente / por cuenta propia (self-employed): persona que trabaja para sí misma o como contratista y recibe formularios 1099 en lugar de un W-2. Los prestamistas suelen pedirle declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios para verificar ingresos. Más información: Crédito para tu negocio.

Transcripción de impuestos (tax transcript): resumen oficial de tu declaración de impuestos que emite el IRS. Muchos prestamistas hipotecarios te piden firmar el Formulario 4506-C para obtenerla directamente y verificar tus ingresos.

Transferencia ACH (ACH transfer): transferencia electrónica entre cuentas bancarias de EE. UU. por la red de la Cámara de Compensación Automatizada; se usa para depósitos directos, pagos de facturas y pagos automáticos. Suele tardar uno o dos días hábiles.

Transferencia bancaria (wire transfer): envío electrónico rápido de dinero de una cuenta a otra, nacional o internacional. Es muy difícil de revertir, por eso es el método preferido de los estafadores: confirma por teléfono las instrucciones de pago, por ejemplo, antes de enviar el dinero del cierre. Más información: Estafas de préstamos y de alivio de deudas.

Transferencia de saldo (balance transfer): pasar la deuda de una tarjeta a otra, normalmente para aprovechar una APR promocional baja. Suele tener un cargo y, al terminar la promoción, el saldo pendiente pasa a la APR normal. Más información: Transferencia de saldo.

U

Usuario autorizado (authorized user): persona que puede usar la tarjeta de crédito de otra sin ser responsable de la deuda. Si el emisor lo reporta, el historial de la tarjeta puede ayudar a construir el crédito del usuario autorizado, pero los atrasos del titular también lo afectan. Más información: Cómo construir crédito desde cero.

Usura (usury): cobrar intereses por encima del máximo que permite la ley. Los topes los fijan los estados, varían mucho y tienen muchas excepciones; además, los bancos nacionales pueden aplicar las tasas que permite su estado de origen. Más información: Préstamos de día de pago.

Utilización del crédito (credit utilization): porcentaje de tu crédito rotativo disponible que estás usando: el saldo de tus tarjetas dividido entre sus límites. Una utilización baja ayuda a tu puntaje. Más información: Cómo funciona el puntaje de crédito.

V

Valor neto de la vivienda / capital acumulado (home equity): la diferencia entre lo que vale tu casa y lo que debes en la hipoteca. Crece al pagar capital y si la propiedad sube de valor, y puedes pedir prestado contra él con un préstamo o una línea de crédito sobre la vivienda. Más información: Cuándo refinanciar.

Valor neto negativo / estar “de cabeza” (negative equity, upside down, underwater): cuando debes más en el préstamo de lo que vale el carro o la casa. Es común con plazos largos de auto y pagos iniciales pequeños, y complica vender o cambiar de vehículo. Más información: Plazos largos de 72 y 84 meses.

Valor residual (residual value): lo que se estima que valdrá el carro al final de un arrendamiento; se fija en el contrato y es el precio al que puedes comprarlo. Un valor residual alto suele significar cuotas más bajas. Más información: Comprar o arrendar un carro.

VantageScore (VantageScore): modelo de puntaje de crédito creado por las tres agencias nacionales, también en una escala de 300 a 850. Es común en sitios que te muestran tu puntaje gratis; tu puntaje FICO puede ser distinto. Más información: Cómo funciona el puntaje de crédito.

Venta corta / venta en corto (short sale): venta de la vivienda por menos de lo que debes en la hipoteca, con la aprobación del prestamista, para evitar una ejecución hipotecaria. Pide por escrito si el prestamista renuncia a cobrarte la diferencia.

Esta página es informativa y no sustituye la asesoría de un profesional financiero, legal o de impuestos. Las cifras de los ejemplos son hipotéticas. Revisa siempre los términos de tu oferta. ¿Ves un error? Escríbenos.