Cómo congelar tu crédito y poner una alerta de fraude

El robo de identidad ocurre cuando alguien usa tus datos personales, como tu nombre, fecha de nacimiento o número de identificación, para abrir cuentas, pedir préstamos o hacer compras a tu nombre. Muchas veces la víctima se entera meses después, cuando le niegan un crédito o la llama un cobrador.

Hay dos herramientas gratuitas que te protegen: el congelamiento de crédito (credit freeze o security freeze) y la alerta de fraude (fraud alert). Esta guía explica cómo funciona cada una y cómo activarlas.

Qué es congelar tu crédito

Cuando congelas tu crédito, las agencias bloquean el acceso de posibles acreedores a tu reporte. Como casi ningún prestamista aprueba una cuenta sin revisar el reporte, esto generalmente impide que alguien abra crédito nuevo a tu nombre.

Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB):

• Es gratis con Equifax, Experian y TransUnion, tanto congelar como descongelar.
• Debes hacerlo con cada agencia por separado.
• No afecta tu puntaje de crédito.
• No bloquea tus cuentas actuales. Puedes seguir usando tus tarjetas y préstamos.
• Tus acreedores actuales todavía pueden ver tu reporte, igual que ciertas agencias del gobierno (por ejemplo, de manutención de hijos) y empresas que hayas contratado para vigilar tu crédito. Tú también puedes seguir pidiendo tus reportes.
• La obligación de congelamiento gratuito no cubre solicitudes para empleo, evaluación de inquilinos o seguros.

Cuánto tarda

La agencia debe enviarte una confirmación por escrito dentro de 5 días hábiles, con instrucciones para descongelarlo. El congelamiento dura hasta que tú lo quites. Normalmente te darán o pedirán un PIN o contraseña: guárdalo en un lugar seguro.

Cómo congelarlo con cada agencia

Entra al sitio de cada agencia o llama. Estos son los contactos que publica la Comisión Federal de Comercio (FTC):

1. Ten a mano tus datos: nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de identificación.
2. Crea una cuenta o llama a cada agencia y elige la opción de congelamiento (security freeze), no la de "bloqueo".
3. Guarda tu PIN o contraseña y la confirmación de cada agencia.
4. Repite con las tres agencias. Congelar solo una deja abiertas las otras dos.

Cuando necesites solicitar crédito

Puedes descongelar tu crédito de forma temporal, por el período que elijas, sin costo. Si sabes qué agencia usará el prestamista, la FTC sugiere descongelar solo esa y volver a congelarla después.

Congelamiento o "bloqueo" (credit lock)

Las agencias ofrecen bloqueos de crédito (credit locks), muchas veces dentro de servicios de pago. La CFPB señala que los bloqueos no son más efectivos que los congelamientos, que son gratis por ley. Si solo buscas protección, el congelamiento es suficiente.

Congelar el crédito de tus hijos

Si tu hijo es menor de 16 años, puedes pedir un congelamiento gratis. Si el niño no tiene expediente, la agencia crea uno que no se puede usar para crédito y lo deja congelado. La CFPB indica que lo mismo aplica a personas incapacitadas o con un tutor designado. Cada agencia tiene sus propias instrucciones y pide documentos que prueben que eres el padre, la madre o el tutor.

Qué es una alerta de fraude

Una alerta de fraude no bloquea tu reporte. Lo que hace es pedir a los prestamistas que verifiquen tu identidad antes de abrir una cuenta nueva, emitir otra tarjeta o subir un límite, normalmente llamándote. Es gratis y, a diferencia del congelamiento, basta con pedirla a una agencia: esa agencia debe avisar a las otras dos.

Según la FTC, hay tres tipos:

La alerta extendida también te saca durante cinco años de las listas de ofertas preseleccionadas de crédito y seguros, a menos que pidas lo contrario. Tener una alerta de fraude también te da derecho a un reporte de crédito gratis.

¿Congelamiento, alerta o ambos?

• Congelamiento: la protección más fuerte. Útil si tus datos se filtraron o si no piensas pedir crédito pronto.
• Alerta de fraude: más fácil de manejar si vas a solicitar crédito con frecuencia, pero no bloquea el acceso.
• Ambos: puedes tener los dos al mismo tiempo.

Si ya te robaron la identidad

1. Repórtalo en IdentityTheft.gov (en español, RobodeIdentidad.gov), el sitio oficial de la FTC. Allí creas un reporte de robo de identidad y recibes un plan de recuperación personalizado.
2. Congela tu crédito con las tres agencias, o pon una alerta de fraude. Con tu reporte de la FTC puedes pedir la alerta extendida de 7 años.
3. Llama a las empresas donde se abrieron cuentas fraudulentas o se hicieron cargos, y pide que las cierren.
4. Revisa tus tres reportes en AnnualCreditReport.com. Lee cómo leer tu reporte de crédito.
5. Disputa la información fraudulenta con las agencias y con las empresas. Te explicamos cómo en cómo corregir errores en tu reporte.

Si el fraude dejó deudas en cobranza a tu nombre, conoce tus derechos con los cobradores de deudas.

Esta página es informativa y no sustituye la asesoría de un profesional financiero, legal o de impuestos. Las cifras de los ejemplos son hipotéticas. Revisa siempre los términos de tu oferta. ¿Ves un error? Escríbenos.